Approche · Publics · RechercheApproach · People we support · Research
Une approche qui part de la réalité des personnes.An approach that starts from people's reality.
La navigation en finances personnelles™ aide chaque personne à comprendre les systèmes qui façonnent ses finances. Nos services l'adaptent à cinq publics, et la recherche-action que nous menons sur le terrain alimente chacun d'eux.Personal finance navigation helps each person understand the systems that shape their finances. Our services adapt it to five groups, and the action research we conduct in the field informs each of them.
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Notre approcheOur approach
La navigation en finances personnelles™Personal finance navigation
L'éducation financière classique suit les grandes étapes définies par l'industrie de l'épargne, du prêt et de l'investissement : ouvrir un compte, bâtir son crédit, épargner pour la retraite.Conventional financial education follows the milestones defined by the savings, lending and investment industry: open an account, build credit, save for retirement.
La navigation en finances personnelles™ élargit ce cadre. Elle aide chaque personne à comprendre les systèmes qui façonnent ses finances, comme la fiscalité, le marché du travail, le logement, le crédit et les programmes publics. Elle tient compte de ses différents rôles : consommatrice, locataire ou propriétaire, emprunteuse, contribuable et citoyenne.Personal finance navigation widens that frame. It helps each person understand the systems that shape their finances, such as taxation, the labour market, housing, credit and public programs. It takes into account the different roles they hold: consumer, tenant or owner, borrower, taxpayer and citizen.
Comme le navigateur d'un bateau, la personne apprend à établir sa position, à choisir un cap et à corriger sa route quand l'environnement change. La démarche suit quatre étapes.Like the navigator on a ship, the person learns to establish their position, choose a heading and correct course when conditions change. The approach follows four steps.
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Faire le pointTake a fix
Établir la position de départ : les rôles et les réalités complexes de la personne, et ce qu'elle connaît déjà des systèmes qui encadrent ses finances.Establish the starting position: the person's roles and complex realities, and what they already know about the systems that frame their finances.
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CartographierChart
Rendre visibles ces systèmes et les liens entre eux, comme l'impôt, le crédit, le logement, l'emploi, les institutions financières et les programmes publics, pour comprendre comment chacun agit sur ses finances.Make these systems and the links between them visible, such as taxes, credit, housing, employment, financial institutions and public programs, to understand how each one affects the person's finances.
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Tracer la routePlot the course
Choisir une destination qui a du sens pour la personne, repérer les écueils et les ressources sur le chemin, puis fixer des jalons et les outils qui permettront de les atteindre.Choose a destination that makes sense for the person, identify the obstacles and resources along the way, then set milestones and the tools needed to reach them.
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CheminerMake headway
Avancer, mesurer l'écart avec la route prévue et corriger le cap quand la situation personnelle change ou quand le contexte évolue autour de soi : emploi, loyer, taux d'intérêt, règles fiscales, famille.Move forward, measure the gap with the planned route and adjust the heading when one's personal situation changes or when the surrounding context shifts: job, rent, interest rates, tax rules, family.
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Les personnes que vous accompagnezThe people you support
Cinq publics, chacun avec sa propre réalité financière.Five groups, each with its own financial reality.
L'éducation financière grand public s'adresse souvent à une famille canadienne moyenne : deux revenus stables, une paie régulière, un parcours sans rupture. Beaucoup de ménages vivent une autre réalité. Nos services aident vos équipes à accompagner cinq publics en particulier.Mainstream financial education often speaks to an average Canadian family: two stable incomes, a regular paycheque, a life path without disruption. Many households live a different reality. Our services help your teams support five groups in particular.
Public 01Group 01
JeunesYoung people
Élèves du secondaire, étudiants du postsecondaire et jeunes adultes font leurs premiers choix financiers : premier emploi, premier compte, première carte de crédit, prêt étudiant, premier logement. Ces décisions ont des effets pendant de nombreuses années.High school students, post-secondary students and young adults make their first financial choices: first job, first account, first credit card, student loan, first apartment. These decisions have effects for many years.
73 %des élèves du secondaire au Canada aimeraient mieux comprendre les finances personnelles, mais ne savent pas par où commencerof high school students in Canada wish they understood more about personal finance, but don't know where to startSource : Intuit et Léger, juillet 2024Source: Intuit and Leger, July 2024
Public 02Group 02
Personnes immigrantes et nouveaux arrivantsImmigrants and newcomers
Elles découvrent un système financier inconnu, bâtissent leur crédit à partir de zéro, sous-estiment souvent le coût de la vie et attendent parfois la reconnaissance de leurs diplômes. Le choc financier s'ajoute au choc professionnel dès le premier jour.They face an unfamiliar financial system, build credit from zero, often underestimate the cost of living and may be waiting for their credentials to be recognized. Financial shock adds to professional shock from day one.
84 %des nouveaux arrivants trouvent que vivre au Canada coûte plus cher qu'ils ne le croyaient avant leur arrivéeof newcomers find that living in Canada costs more than they believed before arrivingSource : Léger, mars 2024Source: Leger, March 2024
Public 03Group 03
Familles à revenu moyenMiddle-income families
Endettement élevé, renouvellements hypothécaires à des taux plus élevés, inflation sur les biens essentiels et pression sur l'épargne. Les règles de budget habituelles ont été conçues pour une autre époque et ne tiennent pas compte de ces contraintes.High debt, mortgage renewals at higher rates, inflation on essentials and pressure on savings. The usual budgeting rules were designed for another era and do not account for these constraints.
1,76 $de dette pour chaque dollar de revenu disponible des ménages canadiens, au 2e trimestre 2026of debt for every dollar of Canadian household disposable income, in the second quarter of 2026Source : Statistique Canada, 2e trimestre 2026Source: Statistics Canada, Q2 2026
Public 04Group 04
FemmesWomen
Les femmes gagnent en moyenne moins que les hommes et assument plus souvent les soins aux enfants et aux proches. Les transitions de vie, comme une séparation, une perte d'emploi, une maternité ou l'arrivée dans un nouveau pays, créent des vulnérabilités financières précises que les outils d'éducation financière généraux abordent rarement.Women earn less than men on average and more often take on the care of children and relatives. Life transitions, such as a separation, a job loss, motherhood or a move to a new country, create specific financial vulnerabilities that general financial education tools rarely address.
42,6 %des familles monoparentales dirigées par une femme vivaient de l'insécurité alimentaire en 2021of lone-parent families headed by a woman experienced food insecurity in 2021Source : Statistique Canada, données de 2021Source: Statistics Canada, 2021 data
Public 05Group 05
Entrepreneurs et travailleurs autonomesEntrepreneurs and self-employed workers
La frontière entre finances personnelles et finances d'entreprise est floue, les revenus sont irréguliers, la fiscalité est complexe et l'accès au financement traditionnel est limité. Les outils de budget conçus pour un salaire fixe ne fonctionnent pas dans ces conditions.The line between personal and business finances is blurred, income is irregular, taxes are complex and access to traditional financing is limited. Budgeting tools designed for a fixed salary do not work under these conditions.
38 %des travailleurs autonomes et propriétaires de microentreprises sondés mêlent le fonds d'urgence de leur entreprise et leur épargne personnelleof the self-employed and micro-business owners surveyed mix their business emergency fund with their personal savingsSource : Banque EQ et Angus Reid, octobre 2025Source: EQ Bank and Angus Reid, October 2025
Recherche · Un laboratoire qui pense et qui agitResearch · A think and do lab
La recherche-action alimente chacun de nos services.Action research feeds every one of our services.
Nos programmes s'appuient sur des données que nous recueillons directement auprès des personnes concernées : des chiffres, mais aussi des récits et des témoignages. Cette collecte complète les statistiques nationales, qui décrivent des moyennes, par ce que les ménages vivent concrètement.Our programs rest on data we collect directly from the people concerned: numbers, and also stories and testimony. This field work complements national statistics, which describe averages, with what households actually experience.
La recherche nourrit chaque offreResearch feeds every offer
Chaque programme, chaque conférence et chaque outil découle d'une collecte de terrain. Pour les bailleurs et les organismes, nos recommandations reposent ainsi sur des données vérifiables.Every program, talk and tool comes from field data collection. For funders and organizations, this means our recommendations rest on verifiable data.
Recherche sur mandatCommissioned research
Un service destiné aux bailleurs, aux programmes gouvernementaux et aux organisations provinciales ou fédérales. Vous nous confiez la production des données et des recommandations qui orienteront vos politiques, votre plaidoyer ou vos investissements.A service for funders, government programs and provincial or federal organizations. You commission us to produce the data and recommendations that will guide your policies, your advocacy or your investments.
Plaidoyer fondé sur les donnéesEvidence-based advocacy
Publications, interventions dans le débat public et recommandations de politiques publiques. Nous accompagnons les personnes, et nous travaillons aussi à modifier les règles et les systèmes qui limitent leurs choix.Publications, contributions to public debate and public policy recommendations. We support people, and we also work to change the rules and systems that limit their choices.
Prosperities collabore avec des associations provinciales et fédérales, des organismes communautaires, des établissements d'enseignement, des programmes gouvernementaux et des médias publics.Prosperities works with provincial and federal associations, community organizations, educational institutions, government programs and public media.
Une question sur votre public ou votre projet? Décrivez-nous votre situation et nous verrons ensemble ce que Prosperities peut vous offrir.A question about the people you serve or your project? Describe your situation and together we will see what Prosperities can offer you.
